Kalkulačka hypotéky

Koľko si chcete požičať?

300 €

750 000 €

Koľko dáte zo svojich peňazí?

0 €

187 550 €

Ako dlho chcete splácať?

5 rokov

40 rokov

Doba fixácie

1 rokov

10 rokov

Telefon

Mesačná splátka

Orientačný úrok

LTV
Celkovo zaplatím
RPMN
Budem splácať

Odoslaním formulára potvrdzujete, že ste sa oboznámili s Podmienkami, ktoré tvoria obsah zmluvy o informačnej a porovnávacej službe, na základe ktorej sú služby poskytované, a so Zásadami, podľa ktorých sú spracúvané osobné údaje.

Ako vybrať najvýhodnejšiu hypotéku?

Aj malý rozdiel v úroku môže znamenať stovky tisíc korún navyše

Úrokové sadzby sa bežne u jednotlivých inštitúcií pohybujú v podobnom rozmedzí. V prípade hypoték vám ale aj 1% rozdiel môže urobiť veľkú dieru do rozpočtu.

Príklad: U hypotéky vo výške 3 000 000 Kč na 25 rokov s úrokom 3 % zaplatíte na úrokoch približne 266 000 Kč. Ak by bola úroková sadzba 4 %, zaplatili by ste okolo 752 000 Kč, čo je takmer o pol milióna viac.

Porovnajte úrokové sadzby, ale nenechávajte sa nimi zmiasť

Porovnávajte ponuky viacerých bánk a okrem úrokových sadzieb sledujte aj podmienky ako sú poplatky spojené s hypotékou, možnosti mimoriadnych splátok, alebo sankcie za predčasné splatenie.

Často opomínaný, ale veľmi dôležitý ukazovateľ je RPSN, alebo ročná percentuálna sadzba nákladov. RPSN tvorí úrok vrátane všetkých dodatočných poplatkov súvisiacich s hypotékou. Inými slovami, vďaka nemu zistíte, koľko na hypotéke skutočne preplatíte.

Pozor na zdanlivo výhodné ponuky

Obľúbeným lákadlom je poistenie schopnosti splácať, vďaka ktorému vám banka zníži úrok často až o 1 %. Zdanlivo lákavá ponuka je ale vykúpená výrazne drahším a často nevýhodným poistením.

Tip: Riziká spojené so splácaním hypotéky vám pokryje správne vybrané životné poistenie.

Premýšľajte nad dĺžkou fixácie

Rozhodnite sa, či chcete radšej fixnú úrokovú sadzbu (ktorá sa na určitú dobu nemení) alebo variabilnú sadzbu (ktorá môže kolísať podľa vývoja na trhu). Fixná sadzba vám poskytne istotu, ale môže byť o niečo vyššia.

Hypotéku je možné bežne zafixovať na 1, 3, 5, 7 alebo až 10 rokov, pričom u každej banky sa tieto možnosti mierne líšia. Pri výbere ideálnej doby fixácie musíte brať do úvahy súčasnú ekonomickú situáciu a jej predpokladaný vývoj. Obecne platí, že ak sú hypotekárne sadzby vysoké a očakáva sa ich pokles, nie je vhodné voliť dlhodobú fixáciu. Naopak pri veľmi nízkych úrokových sadzbách sa vyplatí si splátky zafixovať na niekoľko rokov dopredu.

Časté otázky

Na akú vysokú hypotéku si môžem dovoliť?

Výška hypotéky závisí na vašich príjmoch, pravidelných výdavkoch, záväzkoch a hodnote zastavenej nehnuteľnosti. Banky zvyčajne poskytujú hypotéku vo výške 70 – 90 % z hodnoty zástavy (LTV). Dôležitú úlohu zohráva aj vaša bonita, teda schopnosť splácať úver.

Ako získať hypotéku s najnižšou úrokovou sadzbou?

Aby ste získali hypotéku s najnižšou úrokovou sadzbou, je dôležité mať stabilný príjem, nízku zadlženosť a ideálne našetrených aspoň 20 % hodnoty nehnuteľnosti. Bonita žiadateľa hrá veľkú úlohu, rovnako ako dĺžka fixácie úrokovej sadzby. Porovnávajte ponuky viacerých bánk a využite služby hypotekárneho poradcu, ktorý vám môže vyjednať lepšie podmienky.

Kedy sa začína splácať hypotéka?

Splacanie hypotéky zvyčajne začína mesiac po jej čerpaní. Pri hypotékach na výstavbu sa môže splácanie odložiť do doby, kým nie je čerpanie dokončené. Niektoré banky tiež umožňujú odklad splátok až o niekoľko mesiacov po načerpaní úveru, no táto možnosť môže zvýšiť celkovú cenu hypotéky.

Môžem si požiadať o odklad splátok hypotéky?

Áno, niektoré banky umožňujú odloženie splátok hypotéky v prípade finančných problémov (napr. strata zamestnania). Odloženie však nie je bezplatné a môže zvýšiť celkovú sumu, ktorú zaplatíte. Podmienky sa u jednotlivých bánk líšia, preto je dôležité sa o tejto možnosti informovať už pri uzatváraní zmluvy o hypotéke.

Môžem si predčasne splatiť hypotéku?

Áno, mimoriadne splátky sú často povolené, ale počas fixného obdobia môžu byť spoplatnené. Niektoré banky umožňujú každý rok splatiť určitú časť istiny bez poplatku (napr. 20 % zostatkovej čiastky). Mimo fixácie je predčasné splatenie zvyčajne bezplatné, čo môže znížiť celkové náklady na hypotéku.

Aká vysoká je pokuta za predčasné splatenie hypotéky?

Hypotéky s možnosťou predčasného splatenia existujú, no môžu byť spojené s poplatkami. Počas fixácie môže banka účtovať sankcie, ktoré sa líšia podľa podmienok jednotlivých bánk. Niektoré banky umožňujú mimoriadne splátky zdarma do určitej výšky (napr. 20 % istiny ročne). Po skončení fixácie je predčasné splatenie často bez poplatkov.

Hypotéka pre živnostníkov: Ako na to?

Aby si živnostník alebo podnikateľ zobral hypotéku, musí preukázať stabilné a dostatočné príjmy. Banky zvyčajne požadujú daňové priznanie za posledné 1-2 roky. Ak uplatňujete paušálne výdavky, situácia môže byť zložitejšia, no existujú banky, ktoré zohľadňujú aj túto formu príjmov. Odporúčame sa vopred informovať, ktoré banky sú k živnostníkom priateľskejšie a využiť služby hypotekárneho poradcu.

Refinancovanie hypotéky: Kedy sa oplatí zvážiť zmenu?

Refinancovanie hypotéky znamená, že si v novej banke zariadite novú hypotéku s výhodnejšími podmienkami a ňou splatíte existujúci úver. Najčastejšie sa oplatí zvážiť refinancovanie na konci fixného obdobia, kedy môžete zmeniť banku bez sankcií. Je vhodné sledovať vývoj úrokových sadzieb a podmienok iných bánk, pretože aj malé zníženie úroku môže ušetriť desiatky až stovky tisíc eur.

Môžem si pri refinancovaní hypotéky zmeniť výšku splátok alebo dobu splatnosti?

Áno, pri refinancovaní máte možnosť upraviť podmienky novej hypotéky podľa vašich aktuálnych potrieb. Môžete predĺžiť alebo skrátiť dobu splácania, zmeniť výšku mesačných splátok alebo zvoliť nový typ úrokovej sadzby. Tieto zmeny však ovplyvnia celkové náklady hypotéky, preto je dôležité starostlivo zvážiť všetky možnosti.

Hypotéka s ručením inou nehnuteľnosťou: Kedy ju využiť?

Hypotéka s ručením inou nehnuteľnosťou znamená, že namiesto kupovanej nehnuteľnosti ručíte inou (napr. vlastnou alebo nehnuteľnosťou v rodinnom vlastníctve). Tento typ zabezpečenia sa využíva, ak kupovaná nehnuteľnosť má nižšiu hodnotu, než je výška požadovanej hypotéky, alebo ak chcete získať vyšší úver. Banka si nechá nehnuteľnosť oceniť, aby zistila jej trhovú hodnotu.